אודות פייב
החזון שלנו - להפוך את ביטוח המשכנתא לפשוט ונגיש
בפייב, אנחנו מאמינים שכל אדם הלוקח משכנתא זכאי להבין בדיוק על מה הוא חותם, כמה הוא משלם, ואיך הוא יכול לחסוך אלפי שקלים. זו לא סתם אמירה – זו המוטיבציה שמניעה אותנו כל יום לחקור, לנתח ולהנגיש את עולם ביטוחי המשכנתא המורכב.
רכישת דירה היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר בחיים. מדובר בעסקה שמלווה אותנו לעשרים, שלושים שנה קדימה, ובמהלכה אנחנו משלמים מאות אלפי שקלים על ביטוחים שונים. ובכל זאת, המציאות מראה שרוב הישראלים חותמים על ביטוחי משכנתא תוך דקות ספורות בבנק, מבלי להבין את המשמעויות המלאות של החתימה הזו. הם לא יודעים שיש אפשרויות אחרות, לא מבינים את ההבדלים בין החברות השונות, ובטח שלא מודעים לפוטנציאל החיסכון העצום שעומד לרשותם – חיסכון שיכול להגיע לעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
התוצאה? משפחות ישראליות משלמות יותר מדי, מקבלות פחות מדי, ולא פעם מגלות רק בדיעבד שהן לא מכוסות בדיוק במצבים שבהם הן הכי צריכות את הביטוח. כאן בדיוק נכנסנו אנחנו לתמונה.
למה הקמנו את פייב?
הסיפור שלנו
הסיפור של פייב התחיל כמו הרבה סיפורים טובים – מתוך תסכול אישי שהפך למשימה. כשעמדנו בעצמנו מול תהליך לקיחת משכנתא, גילינו עולם שלם של מונחים לא ברורים, חוזים מסובכים, ופקידי בנק שממהרים אותך לחתום. ניסינו להבין לעומק מה אנחנו חותמים, כמה באמת עולה הביטוח, והאם יש דרך לחסוך – אבל המידע היה מפוזר, לא נגיש, ולפעמים פשוט לא קיים בעברית ברורה.
אחרי שעות של מחקר, שיחות עם סוכנים, והשוואות אינסופיות, הצלחנו לחסוך אלפי שקלים בשנה על הביטוח שלנו. אבל במקום להרגיש סיפוק, הרגשנו כעס. למה זה צריך להיות כל כך קשה? למה אין מקום אחד שמרכז את כל המידע הזה בצורה ברורה ונגישה? למה אנשים צריכים להפסיד כסף רק בגלל שאין להם זמן או יכולת להפוך כל אבן?
זה הרגע שבו החלטנו: אנחנו נהיה השינוי. אנחנו ניצור את המקור שחיפשנו ולא מצאנו. מקום שבו כל אחד, בלי קשר לידע הקודם שלו בביטוח או פיננסים, יוכל להבין בדיוק מה הוא צריך, כמה זה צריך לעלות, ואיך להשיג את העסקה הטובה ביותר.
המשימה שלנו
המשימה שלנו בפייב היא ברורה וחד-משמעית: להנגיש את כל המידע הקריטי על ביטוחי משכנתא לכל משפחה בישראל. אנחנו לא מסתפקים בלתת לכם רשימה של עובדות יבשות – אנחנו רוצים שתבינו את ההיגיון מאחורי כל דרישה, את האינטרסים של כל צד, ואת הדרכים החוקיות והלגיטימיות לחסוך כסף מבלי להתפשר על הכיסוי.
בפועל, זה אומר שאנחנו לוקחים את החוזים המסובכים, את האותיות הקטנות, את התקנות המשעממות – ומתרגמים אותם לשפה שכל אחד יכול להבין. אנחנו עושים את העבודה הקשה של השוואה בין עשרות חברות ביטוח, מנתחים את ההבדלים ביניהן, ומציגים לכם את התמונה המלאה. כי כשאתם מבינים איך המערכת עובדת, אתם יכולים לגרום לה לעבוד בשבילכם.
המומחיות שלנו
התמחות ממוקדת
בניגוד לאתרים כלליים שמנסים לכסות כל נושא פיננסי תחת השמש, אנחנו בפייב בחרנו להתמקד. אנחנו מתמחים באופן בלעדי בשלושה תחומים שקשורים זה לזה באופן הדוק:
ביטוח משכנתא – זהו הלב של העניין. אנחנו מכירים כל סוג פוליסה, כל סעיף, כל תוספת אפשרית. אנחנו יודעים מה ההבדל בין ביטוח יורד לביטוח קבוע, מתי כדאי לבחור בכל אחד מהם, ואילו מלכודות נפוצות כדאי להימנע מהן. אנחנו מבינים את המנגנונים של חישוב הפרמיה, יודעים אילו גורמים משפיעים על המחיר, ויכולים להסביר לכם בדיוק למה אתם משלמים את מה שאתם משלמים.
ביטוח מבנה למשכנתא – הבית שלכם הוא הנכס היקר ביותר שלכם, והביטוח עליו הוא קריטי. אנחנו מכירים את כל סוגי הכיסויים – מרעידות אדמה ועד נזקי צנרת, מכירים את ההבדלים בין החברות השונות, ויודעים להסביר מה באמת שווה להוסיף לפוליסה ומה זה סתם בזבוז כסף. אנחנו גם מבינים את הדקויות – למשל, מה ההבדל בין שווי כינון לשווי שוק, ולמה זה משנה לכם בגדול.
ביטוח חיים למשכנתא – נושא רגיש וקריטי שאנשים לא אוהבים לדבר עליו, אבל חייבים להבין אותו. אנחנו מסבירים את כל סוגי הפוליסות, את ההבדלים ביניהן, ואת השיקולים בבחירה. אנחנו גם מתמודדים עם השאלות הקשות – מה קורה אם יש בעיות בריאות? איך משפיע הגיל על המחיר? מתי כדאי להוסיף כיסוי לאובדן כושר עבודה? כל התשובות אצלנו, בעברית ברורה.
ידע מעודכן ומדויק
עולם הביטוח משתנה כל הזמן. תקנות חדשות, מוצרים חדשים, שינויים במחירים – אנחנו על זה. הצוות שלנו עוקב באופן שוטף אחרי כל מה שקורה בתחום, מנתח את ההשלכות, ומעדכן את המידע באתר בהתאם.
כשמשרד האוצר מוציא הנחיה חדשה – אנחנו קוראים אותה, מבינים מה המשמעות שלה עבורכם, ומסבירים בשפה פשוטה מה השתנה ואיך זה משפיע עליכם. כשחברת ביטוח משיקה מוצר חדש – אנחנו בודקים אותו, משווים למוצרים קיימים, ומסבירים אם זה באמת חידוש או סתם אריזה חדשה. כשיש פסיקה משפטית שמשנה את הכללים – אנחנו מפרשים את ההשלכות ומעדכנים את ההמלצות שלנו.
כל המידע באתר מעודכן נכון ל-2024 ומתעדכן באופן רציף. אנחנו לא נותנים לכם לקבל החלטות על בסיס מידע ישן.
מה אנחנו מציעים לכם?
מידע מקיף ומעמיק
כשאנחנו אומרים “מידע מקיף”, אנחנו מתכוונים לזה ברצינות. האתר שלנו מכיל מדריכים מפורטים שמכסים כל היבט אפשרי של ביטוח משכנתא. מהבסיס הבסיסי ביותר – מה זה בכלל ביטוח משכנתא ולמה אתם צריכים אותו – ועד לנושאים המתקדמים ביותר, כמו אסטרטגיות למיקסום הכיסוי תוך מינימום עלות.
אנחנו לא מסתפקים בלהגיד לכם מה לעשות – אנחנו מסבירים למה. למשל, כשאנחנו ממליצים לקחת ביטוח מחברה חיצונית ולא מהבנק, אנחנו מראים לכם בדיוק את ההבדלים במחירים, מסבירים למה הבנק יקר יותר (רמז: עמלות), ומדריכים אתכם צעד אחר צעד איך לעשות את המעבר. אנחנו גם נותנים לכם כלים מעשיים – טבלאות השוואה, מחשבונים, רשימות בדיקה – כל מה שצריך כדי לקבל החלטה מושכלת.
שפה פשוטה ונגישה
אחד האתגרים הגדולים ביותר בתחום הביטוח הוא השפה. חברות הביטוח והבנקים משתמשים במונחים מקצועיים, בניסוחים משפטיים מסובכים, ובאותיות קטנות שנראות כאילו הן נכתבו כדי לבלבל. אנחנו לוקחים את כל זה ומתרגמים לעברית של בני אדם.
כשאנחנו מסבירים מושג כמו “ריבית משתנה צמודת מדד”, אנחנו לא מסתפקים בהגדרה היבשה. אנחנו נותנים דוגמה מהחיים: “נגיד שלקחתם משכנתא של מיליון שקל. אם המדד עולה ב-2% בשנה, אז…” וככה אתם באמת מבינים מה זה אומר לכיס שלכם. אנחנו משתמשים בתרשימים צבעוניים, בטבלאות ברורות, ובהמון דוגמאות מציאותיות. כי מידע שאתם לא מבינים הוא מידע שלא יעזור לכם.
ליווי בקבלת החלטות
אנחנו מבינים שגם עם כל המידע בעולם, הרגע של קבלת ההחלטה יכול להיות מלחיץ. לכן אנחנו לא זורקים אתכם למים העמוקים. אנחנו מלווים אתכם צעד אחר צעד בתהליך.
יצרנו עבורכם רשימות מסודרות של שאלות שחובה לשאול את סוכן הביטוח או את פקיד הבנק. לא שאלות כלליות, אלא שאלות ספציפיות וחדות שיחשפו את כל מה שהם לא בהכרח רוצים שתדעו. למשל: “האם הפרמיה קבועה לכל התקופה או שהיא עולה אחרי X שנים?” או “מה בדיוק לא מכוסה בפוליסה הזו?”.
אנחנו גם מלמדים אתכם לזהות דגלים אדומים – סימני אזהרה שמשהו לא בסדר בהצעה שקיבלתם. תוספות מיותרות שמנפחות את המחיר, סעיפים בעייתיים בחוזה, או סתם ניסיונות למכור לכם דברים שאתם לא צריכים. וכמובן, אנחנו נותנים לכם טיפים למשא ומתן – כי כן, אפשר ורצוי להתמקח גם על ביטוח.
למי אנחנו פונים?
הקהל שלנו
פייב נוצר עבור אנשים אמיתיים עם צרכים אמיתיים. אנחנו לא מדברים אל מומחי פיננסים או אל אנשי ביטוח – אנחנו מדברים אליכם.
רוכשי דירה ראשונה – אנחנו יודעים שאתם מוצפים. פתאום צריך להבין מה זה משכנתא, מה זה ריבית פריים, מה זה ביטוח, ומה לא. זה מרגיש כמו ללמוד שפה חדשה תוך כדי ריצה. אנחנו כאן כדי להאט את הקצב, להסביר כל דבר מההתחלה, ולוודא שאתם מבינים בדיוק על מה אתם חותמים. אנחנו זוכרים איך זה להיות שם, ואנחנו יודעים אילו שאלות אתם מתביישים לשאול (ואגב, אל תתביישו – כולם שואלים אותן).
משפחות צעירות – אתם כבר באמצע הסיפור. יש לכם משכנתא, יש לכם ביטוח, אבל אתם תוהים אם אתם לא משלמים יותר מדי. התשובה, אגב, היא כנראה שכן. רוב האנשים שלוקחים ביטוח דרך הבנק משלמים 30-40% יותר ממה שהם צריכים. אנחנו נראה לכם איך לבדוק את זה, איך להשוות למה שיש בשוק היום, ואיך לעבור לביטוח זול יותר אם כדאי. זה פשוט יותר ממה שאתם חושבים, והחיסכון יכול להיות משמעותי.
משפרי דיור – אתם כבר מכירים את המערכת, אבל השוק השתנה מאז הפעם הקודמת. יש מוצרים חדשים, תקנות חדשות, ואולי גם המצב הבריאותי או המשפחתי שלכם השתנה. אנחנו נעזור לכם להבין מה חדש, מה רלוונטי לכם, ואיך להשתמש בניסיון שצברתם כדי לקבל תנאים טובים יותר הפעם.
כל מי שרוצה להבין – אולי אתם לא לוקחים משכנתא עכשיו, אבל אתם רוצים להבין על מה החברים מדברים. אולי אתם שוקלים לקחת בעתיד. אולי אתם סתם סקרנים. מעולה! הידע הוא כוח, ואנחנו כאן כדי לחלוק אותו.
מה תקבלו אצלנו?
חיסכון של עשרות אלפי שקלים – זו לא הבטחה ריקה. מניסיון של אלפי משפחות שהשתמשו במידע שלנו, החיסכון הממוצע על ביטוח משכנתא עומד על 150-200 שקל בחודש. לאורך 25 שנה, זה 45,000-60,000 שקל. ויש כאלה שחסכו הרבה יותר. איך? פשוט על ידי זה שהם ידעו מה לבקש, איפה להשוות, ומה לא לקחת.
ביטחון בהחלטות – אין תחושה גרועה יותר מלחתום על משהו שאתה לא מבין. הספק המציק הזה – האם עשיתי את הדבר הנכון? האם יכולתי לקבל משהו טוב יותר? עם המידע שלנו, הספקות האלה נעלמים. אתם תדעו בדיוק מה קיבלתם, למה זה טוב, ולמה בחרתם בזה. זה שקט נפשי ששווה לא פחות מהכסף שחסכתם.
זמן יקר – במקום לבזבז שבועות על חיפושים באינטרנט, שיחות עם סוכנים, וניסיונות להבין חוזים מסובכים – הכל כאן. מסודר, מאורגן, נגיש. מה שיכול לקחת חודש של עבודה, אצלנו לוקח כמה שעות של קריאה. והזמן שחסכתם? תשקיעו אותו בדברים החשובים באמת.
שקט נפשי – בסוף היום, מעבר לכסף ולזמן, מה שהכי חשוב זה לדעת שהמשפחה שלכם מוגנת. שאם משהו יקרה, חס וחלילה, הביטוח יהיה שם. שבחרתם את הכיסוי הנכון, שהוא יכסה את מה שצריך, ושלא תהיו הפתעות רעות. זה מה שאנחנו מבטיחים – לא רק חיסכון, אלא גם הגנה אמיתית.
העקרונות שלנו
אובייקטיביות מוחלטת
כשאנחנו אומרים שאנחנו אובייקטיביים, אנחנו מתכוונים לזה עד הסוף. אנחנו לא מקבלים אגורה מחברות הביטוח. לא עמלות, לא “דמי שיווק”, לא “תמריצים” – כלום. הכסף היחיד שמעניין אותנו הוא הכסף שאתם חוסכים.
זה משחרר אותנו לומר את האמת. אם חברה מסוימת יקרה מדי – נגיד את זה. אם יש לה שירות גרוע – נגיד את זה. אם דווקא יש לה מוצר מעולה במחיר הוגן – נגיד גם את זה. אין לנו אג’נדה חוץ מאחת: לתת לכם את המידע האמיתי והמלא.
אנחנו גם לא מעמידים פנים שאנחנו יועצי ביטוח אישיים. כל מצב הוא ייחודי, וייתכן שבמקרה הספציפי שלכם כדאי לקבל ייעוץ אישי מקצועי. אנחנו נגיד לכם מתי זה המצב, ונכוון אתכם לגורמים הנכונים.
שקיפות מלאה
שקיפות אצלנו זה לא רק לספר לכם את החצי המלא של הכוס. אנחנו מציגים את התמונה המלאה – היתרונות והחסרונות, האפשרויות והמגבלות, מה שעובד ומה שלא.
כשאנחנו ממליצים על מוצר מסוים, אנחנו מסבירים בדיוק למה. מה הקריטריונים שלנו, איך הגענו למסקנה הזו, ומה החלופות. אנחנו גם מודים כשאנחנו לא יודעים משהו, או כשיש נושא שנוי במחלוקת בין המומחים. אתם ראויים לדעת את כל העובדות, גם אלה שלא נוחות.
אמינות ודיוק
כל פיסת מידע שמופיעה באתר עוברת בדיקה קפדנית. אנחנו לא מסתמכים על שמועות, על “שמעתי מחבר”, או על מידע לא מאומת. כל נתון מגובה במקור מוסמך – אם זה נתוני משרד האוצר, תקנות רשות שוק ההון, או תנאי הפוליסות של חברות הביטוח עצמן.
אם נפלה טעות – ואנחנו בני אדם, זה קורה – אנחנו מתקנים אותה מיד ובשקיפות מלאה. אנחנו מציינים מה היתה הטעות, מה התיקון, ומתי הוא בוצע. האמינות שלנו חשובה לנו לא פחות מאשר לכם.
איך אנחנו עובדים?
תהליך המחקר שלנו
המתודולוגיה שלנו פשוטה אבל קפדנית. כל פיסת תוכן שאנחנו מפרסמים עוברת תהליך מובנה:
שלב 1: איסוף מידע – אנחנו מתחילים מהמקורות הרשמיים ביותר. חוקים ותקנות ממשרד האוצר ורשות שוק ההון, תנאי פוליסות מחברות הביטוח, נתונים סטטיסטיים מהלמ”ס. אנחנו קוראים הכל – כולל האותיות הקטנות שאף אחד לא רוצה לקרוא.
שלב 2: אימות נתונים – מידע שמגיע ממקור אחד זה לא מספיק. אנחנו מצליבים נתונים ממקורות שונים, בודקים שאין סתירות, ומוודאים שהמידע עדכני. אם משהו לא מסתדר, אנחנו חופרים עד שאנחנו מבינים למה.
שלב 3: עיבוד והנגשה – כאן קורה הקסם. אנחנו לוקחים את כל המידע המורכב והיבש ומתרגמים אותו לשפה שכל אחד יכול להבין. אנחנו יוצרים דוגמאות, בונים טבלאות השוואה, מכינים תרשימים. המטרה: שתוכלו להבין הכל בקריאה אחת.
שלב 4: עדכון שוטף – המידע שפורסם זה לא סוף הסיפור. אנחנו חוזרים ובודקים את התוכן שלנו באופן קבוע, מעדכנים נתונים, מוסיפים מידע חדש, ומתקנים אם משהו השתנה. תאריך העדכון האחרון מופיע בכל עמוד, כדי שתדעו שאתם קוראים מידע טרי.
המקורות שלנו
אנחנו לא ממציאים את הגלגל – אנחנו מסתמכים על המומחים האמיתיים ועל הנתונים הרשמיים:
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – הרגולטור של שוק הביטוח בישראל. כל הנחיה, תקנה או חוזר שהם מוציאים – אנחנו עליו. אנחנו עוקבים אחרי הפרסומים שלהם, מבינים את ההשלכות, ומתרגמים לכם מה זה אומר בפועל.
משרד האוצר – המקור לנתונים כלכליים, להנחיות מאקרו, ולמדיניות הכללית בתחום הדיור והמשכנתאות. המחשבונים הרשמיים שלהם, הנתונים הסטטיסטיים, והדוחות התקופתיים – כולם חלק מהמקורות שלנו.
חברות הביטוח – אנחנו קוראים את תנאי הפוליסות של כל החברות הגדולות (ולא מעט מהקטנות). לא הסיכומים השיווקיים – את החוזים עצמם, עם כל האותיות הקטנות. ככה אנחנו יכולים להגיד לכם בדיוק מה ההבדלים בין חברה לחברה, מה כל אחת מכסה ומה לא, ואיפה המלכודות הפוטנציאליות.
ניסיון מצטבר של אלפי לקוחות – אחד המקורות החשובים ביותר שלנו הוא הניסיון של אנשים אמיתיים. אנחנו אוספים סיפורים, תובנות וטיפים מאנשים שעברו את התהליך. מה עבד להם, מה לא, איפה הם הצליחו לחסוך, ואיפה הם מצטערים שלא שמו לב. הניסיון הקולקטיבי הזה שווה זהב, ואנחנו מנגישים אותו לכולם.
מומחים בתחום – אנחנו לא מתביישים להתייעץ עם מומחים כשצריך. עורכי דין המתמחים בביטוח, יועצי משכנתאות ותיקים, אקטוארים שמבינים איך מחושבות הפרמיות. אנחנו שואלים את השאלות הקשות ומביאים לכם את התשובות המקצועיות.
אנחנו כאן כדי שתקבלו את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם ועבור המשפחה שלכם. כי ביטוח משכנתא זה לא צריך להיות מסובך, מפחיד או יקר מדי. עם הידע הנכון, כל אחד יכול לקבל עסקה טובה ולישון בשקט בלילה.